Question 1

¿Cuánto me va a pagar el IESS cuando me jubile en Ecuador?

Accepted Answer

Con 30 años de aportes y un salario promedio de $1,000, el IESS paga aproximadamente $750 mensuales en 2026. Si tu sueldo actual es de $2,000, tu pensión del IESS probablemente no superará los $1,200. La brecha entre lo que ganas hoy y lo que recibirás en el retiro es exactamente lo que un Plan de Jubilación Internacional complementa. Roberto Puebla te muestra los números exactos en una Sesión de Arquitectura Financiera gratuita: calendly.com/rpueblaroldan/sesion-de-arquitectura-financiera

Question 2

¿Es suficiente la pensión del IESS para mantener mi nivel de vida en Ecuador?

Accepted Answer

Para la mayoría de profesionales en Ecuador, no. La pensión máxima del IESS en 2026 es de $2,585 mensuales y requiere 40 años de aportes sobre los mejores salarios. Un profesional con sueldo de $2,000 recibirá entre $750 y $1,200 mensuales. Si hoy vives con $2,000 o más, el IESS no mantiene tu nivel de vida. Un plan privado internacional en dólares cubre esa brecha y es completamente tuyo.

Question 3

¿Cómo complementar la jubilación del IESS con un plan privado en Ecuador?

Accepted Answer

El IESS es un derecho que tienes y debes usar. Pero no puede ser tu único plan. Un Plan de Jubilación Internacional con American Fidelity o BMI Companies te permite acumular capital en dólares, vinculado al S&P 500, completamente fuera del sistema local. Los aportes arrancan desde $150 mensuales y el plan es tuyo independientemente de dónde trabajes. Roberto Puebla diseña la estructura que combina ambos para que tu retiro sea en tus términos.

Question 4

¿Puedo jubilarme antes de los 60 años en Ecuador sin depender del IESS?

Accepted Answer

Sí. El IESS exige mínimo 60 años de edad y 30 años de aportes para jubilarte. Pero un plan privado internacional no tiene esa restricción. Con la estrategia correcta puedes construir un fondo de retiro accesible desde los 45 o 50 años, en dólares y con respaldo internacional. La clave es empezar antes de los 40. En Tu Plan Seguro te mostramos cómo lograrlo con una proyección personalizada a 10, 20 y 30 años.

Question 5

¿Cómo ahorrar para el retiro si ya estoy aportando al IESS en Ecuador?

Accepted Answer

Aportar al IESS y tener un plan privado no son excluyentes — son complementarios. Mientras el IESS acumula tu pensión estatal, un IUL o plan de jubilación privado acumula capital en dólares con rendimientos vinculados al S&P 500. Desde $150 al mes puedes construir un segundo fondo de retiro que sea completamente tuyo, sin depender de tu empleador ni del Estado.

Question 6

¿Qué pasa con mis ahorros si cambio de trabajo en Ecuador?

Accepted Answer

El plan privado es tuyo, no de tu empleador. A diferencia del seguro de vida grupal que te da tu empresa, un Plan de Jubilación Internacional no depende de dónde trabajas. Si cambias de empleo, te independizas o atraviesas un período de ajuste, el plan se mantiene activo y tu capital sigue creciendo. Es la diferencia entre un beneficio laboral y un activo personal.

Question 7

¿Cuánto necesito ahorrar para mantener mi sueldo actual cuando me jubile en Ecuador?

Accepted Answer

Depende de tu sueldo actual, tu edad y cuántos años tienes hasta el retiro. Como referencia: para mantener $2,000 mensuales en el retiro y si el IESS te cubre $800, necesitas un fondo privado que genere $1,200 adicionales al mes. Con interés compuesto y 20 años de aportes, eso es alcanzable desde $200-$300 mensuales hoy. En Tu Plan Seguro calculamos tu número exacto en una sesión gratuita.

Question 8

¿Cómo me jubilo si soy freelancer y no aporto al IESS en Ecuador?

Accepted Answer

Si eres freelancer o trabajador independiente sin aportes regulares al IESS, tu única red de seguridad en el retiro es la que tú construyes. Un plan privado internacional con aporte flexible te permite acumular capital en dólares sin depender del Estado. Puedes aportar lo que puedas cada mes y ajustar según tu flujo de ingresos. Es tu propia Seguridad Social Privada — completamente tuya.

Question 9

¿Qué opciones de retiro existen para trabajadores independientes en Ecuador?

Accepted Answer

Un trabajador independiente en Ecuador puede afiliarse voluntariamente al IESS, pero las pensiones resultantes suelen ser bajas. La alternativa más sólida es un plan privado internacional: IUL con American Fidelity, plan de ahorro con BMI Companies o fondo con Investor Trust. Estos productos están regulados en EE.UU. y Bermuda, operan en dólares y no dependen del sistema local. Roberto Puebla es agente autorizado en Ecuador para los tres.

Question 10

¿Cómo proteger a mi familia si soy autónomo y no tengo seguro en Ecuador?

Accepted Answer

Sin IESS activo, si algo te pasa hoy tu familia no recibe ningún respaldo estatal. Un Blindaje Financiero Internacional resuelve los dos problemas a la vez: protección familiar inmediata de hasta $500,000 en caso de fallecimiento, más acumulación de capital para tu retiro. Es el único contrato donde no puedes perder: o cobras tú al retirarte, o cobran ellos hoy.

Question 11

¿Puedo crear mi propia seguridad social privada en Ecuador?

Accepted Answer

Sí. Un IUL o plan de jubilación privado internacional funciona como tu propia seguridad social: acumulas capital mes a mes, tienes cobertura de vida incluida y el fondo es completamente tuyo. No depende del Estado, de tu empleador ni del mercado local. Crece vinculado al S&P 500 con piso de protección — si el mercado sube participas, si baja tu capital no se afecta.

Question 12

¿Cómo evitar el impuesto del 3% a los depósitos a plazo fijo en Ecuador?

Accepted Answer

El impuesto del 3% a los rendimientos de DPFs reduce significativamente la rentabilidad real de tu capital en bancos locales. A través de Investor Trust puedes mover tu capital a una estructura internacional en dólares, con acceso directo al S&P 500, completamente fuera del sistema bancario ecuatoriano y su régimen impositivo. Es el Rescate de Utilidades — el mismo vehículo que usan los bancos para invertir tu dinero, ahora disponible para ti directamente.

Question 13

¿Cómo invertir en el S&P 500 desde Ecuador legalmente?

Accepted Answer

Desde Ecuador puedes acceder al S&P 500 de forma legal a través de productos como Investor Trust o American Fidelity IUL, comercializados por agentes autorizados. Roberto Puebla es agente certificado en Ecuador para ambos productos. La inversión opera en dólares, fuera del riesgo país, con protección de capital incluida en el caso del IUL. No necesitas cuenta en el exterior ni trámites complejos.

Question 14

¿Cómo proteger el patrimonio de mi empresa del riesgo país en Ecuador?

Accepted Answer

El riesgo país en Ecuador representa una amenaza real para el capital que mantienes en bancos locales. Un Blindaje Patrimonial Internacional mueve tu exceso de liquidez a jurisdicciones de alta seguridad jurídica como EE.UU. y Bermuda, en dólares, con calificación A- o superior de AM Best. Tu capital queda fuera del alcance de la inestabilidad local, los impuestos a los DPFs y la incertidumbre política.

Question 15

¿Qué es un plan de continuidad de negocios para empresas en Ecuador?

Accepted Answer

Un Plan de Continuidad de Negocios garantiza que tu empresa sigue operando si tú — el motor del negocio — faltas. Combina una cobertura de vida empresarial de hasta $500,000 con un fondo de capitalización que permite a tus socios o herederos mantener la operación sin liquidar activos. Es una herramienta de planificación patrimonial diseñada para empresarios ecuatorianos con patrimonio consolidado.

Roberto Puebla

Asesor Financiero y Productor de Seguros

Mi especialización

Dirección oficinas

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